El Banco Central de Cuba anunció nuevas medidas para incentivar el uso de los pagos digitales, reducir la demanda de efectivo y corregir algunas de las dificultades que han limitado la bancarización en el país.
Una parte de estas medidas comenzará a aplicarse el 1 de agosto de 2026, mientras que otras se introducirán gradualmente, a medida que los bancos concluyan los ajustes tecnológicos necesarios.
El anuncio acompaña la entrada en vigor de la Resolución 74/2026 del Banco Central de Cuba, que suspende el límite general de 5.000 pesos cubanos para determinados pagos en efectivo entre actores económicos.
Sin embargo, no todas las disposiciones entran en vigor en la misma fecha ni todas aparecen recogidas en esa resolución. Por ello, conviene diferenciar el cambio normativo que comenzó a aplicarse el 20 de julio de las medidas operativas previstas para agosto.
Los comercios en Cuba recibirán en tiempo real pagos en línea
Uno de los principales cambios anunciados es la acreditación en tiempo real de las operaciones realizadas mediante el servicio de pago en línea.
Hasta ahora, una de las objeciones de los negocios al cobro digital era el tiempo que podía transcurrir entre el pago efectuado por el cliente y la disponibilidad del dinero en la cuenta del comercio.
A partir del 1 de agosto, los fondos deberán acreditarse inmediatamente cuando la operación se realice entre cuentas del mismo banco.
La extensión del servicio a operaciones entre bancos diferentes dependerá de los ajustes tecnológicos que se implementen posteriormente.
Significa que no todas las transferencias o pagos realizados desde el 1 de agosto serán necesariamente inmediatos. Inicialmente, la acreditación en tiempo real estará disponible para las operaciones internas de cada banco.
Pago en línea no es exactamente lo mismo que una transferencia bancaria
El anuncio del Banco Central diferencia las operaciones de pago en línea de las transferencias bancarias tradicionales.
El pago en línea es el mecanismo utilizado para pagar productos o servicios a un comercio a través de los canales digitales habilitados, generalmente mediante un código QR o una opción específica de pago.
Una transferencia consiste en enviar dinero directamente de una cuenta a otra. Aunque ambas operaciones se realizan digitalmente, las comisiones, bonificaciones y controles anunciados no son necesariamente los mismos.
Por esa razón, para recibir la bonificación prevista para los consumidores no bastaría con realizar cualquier transferencia: la operación debe procesarse como pago en línea.
Bonificación del 4% para los consumidores
Desde el 1 de agosto, los consumidores que utilicen el pago en línea recibirán una bonificación del 4 % del importe pagado.
La devolución tendrá un límite máximo de 210 CUP por operación. Esto significa que el beneficio aumenta proporcionalmente hasta compras de 5.250 CUP.
En pagos superiores a esa cantidad, la bonificación no continuará aumentando y se mantendrá en 210 CUP.
Algunos ejemplos:
| Importe de la compra | Bonificación para el consumidor |
| 500 CUP | 20 CUP |
| 1.000 CUP | 40 CUP |
| 2.500 CUP | 100 CUP |
| 5.250 CUP | 210 CUP |
| 6.000 CUP | 210 CUP |
| 10.000 CUP | 210 CUP |
Esta bonificación se aplica al consumidor y no constituye un recargo para este.
Los comercios también recibirán una bonificación del 2%
Los comercios que reciban operaciones mediante pago en línea obtendrán una bonificación del 2 %, con un límite máximo de 105 CUP por operación.
Por ejemplo, un negocio que reciba un pago de 1.000 CUP obtendría una bonificación de 20 CUP. Cuando el importe alcance los 5.250 CUP, la bonificación llegará al máximo de 105 CUP.
El objetivo es que el incentivo no se concentre únicamente en el comprador, sino que también beneficie al establecimiento que acepta el pago digital.
La medida puede resultar especialmente relevante para trabajadores por cuenta propia, mipymes y otros actores económicos que hasta ahora han preferido recibir efectivo o transferencias directas.
Baja la comisión que pagan los comercios
La comisión aplicada a los comercios por las operaciones de pago en línea se reducirá del 1,5 % al 0,8 %.
En una venta de 1.000 CUP, por ejemplo, la comisión pasaría de 15 a 8 CUP.
Además de reducirse la comisión, el comercio recibiría la bonificación del 2 %. No obstante, los bancos deberán precisar en sus condiciones operativas cómo se efectuarán ambos movimientos y cómo aparecerán reflejados en los estados de cuenta.
Nueva comisión en las transferencias a personas jurídicas en Cuba
El Banco Central también anunció la aplicación de una comisión del 0,8 % a las transferencias realizadas desde cuentas de personas naturales hacia cuentas de personas jurídicas.
La comisión será asumida por la persona jurídica que recibe el dinero, no por el cliente que realiza la transferencia.
Por ejemplo, si una persona transfiere 1.000 CUP a una empresa, la comisión correspondiente sería de 8 CUP, a cargo de la entidad receptora.
El anuncio no extiende esta comisión a las transferencias ordinarias entre dos personas naturales.
Esta diferencia refuerza la conveniencia de que los negocios identifiquen correctamente qué modalidad están utilizando para recibir el dinero: pago en línea o transferencia directa.
Depositar efectivo dejará de tener comisión
Otra de las medidas anunciadas es la eliminación de la comisión que se cobra por depositar efectivo en una cuenta bancaria.
Con esta medida se busca estimular que los actores económicos ingresen en sus cuentas el dinero recibido en efectivo, para que posteriormente pueda utilizarse mediante canales bancarios.
La eliminación de esta comisión puede beneficiar principalmente a negocios que manejan una parte importante de sus ingresos en efectivo y deben depositarlos periódicamente.
Retirar efectivo tendrá un costo del 0,2%
En sentido contrario, se establece una comisión del 0,2 % por la extracción de efectivo.
Esto representa:
| Cantidad extraída | Comisión del 0,2 % |
| 10.000 CUP | 20 CUP |
| 50.000 CUP | 100 CUP |
| 100.000 CUP | 200 CUP |
| 500.000 CUP | 1.000 CUP |
Según el Banco Central, esta comisión responde a los costos relacionados con la producción, el transporte, la custodia y la seguridad del dinero físico.
En la práctica, la medida encarece ligeramente la retirada de efectivo mientras se abaratan o bonifican determinadas operaciones digitales.
El comunicado del Banco Central confirma estos cambios en las comisiones, pero no asigna expresamente el 1 de agosto como fecha de inicio individual para cada una. Será necesario revisar la información que publiquen los bancos comerciales sobre su aplicación efectiva.
Cambia el control sobre las transferencias entre personas naturales
También se modifican los umbrales utilizados para revisar las transferencias entre personas naturales.
El Banco Central anunció que se elimina el umbral por operación. En su lugar, se tendrá en cuenta un umbral mensual de 2.500.000 CUP.
Superar esa cantidad no significa que el dinero sea confiscado ni que la transferencia constituya automáticamente una infracción. Se trata de un umbral a partir del cual el banco solicitará información sobre el destino de los fondos.
En una primera etapa, cuando una persona supere los 2,5 millones de CUP transferidos durante el mes, podrían limitarse temporalmente sus operaciones digitales hasta que acuda a una oficina bancaria y declare el destino del dinero.
El Banco Central indicó que trabaja para sustituir posteriormente esa limitación por una notificación que permita aportar la información a través de canales digitales.
Por tanto, el umbral no debe interpretarse como un nuevo límite máximo mensual para transferir, sino como una cantidad a partir de la cual se activa un procedimiento de verificación bancaria.
Se suspende el límite de 5.000 CUP para pagos en efectivo
Paralelamente, la Resolución 74/2026 suspendió la aplicación de los artículos 4 y 5 de la Resolución 111/2023.
Esos artículos establecían un límite máximo de 5.000 CUP para los cobros y pagos en efectivo derivados de relaciones contractuales entre los actores económicos comprendidos en la norma. Cuando se superaba esa cantidad, debían utilizarse instrumentos de pago diferentes del efectivo.
La nueva resolución no elimina definitivamente ese límite, sino que suspende su aplicación hasta que las condiciones del país permitan restablecerlo o adoptar otra regulación.
Esta suspensión entró en vigor el 20 de julio de 2026, tres días después de la publicación de la norma en la Gaceta Oficial.
El cambio no supone que los actores económicos puedan extraer cualquier cantidad de efectivo de manera automática. Cada negocio deberá acordar con su banco el fondo de efectivo o caja chica que necesita.
Para determinarlo, el banco tendrá en cuenta:
- Los ingresos registrados en la cuenta corriente o fiscal.
- Los depósitos de efectivo efectuados.
- El volumen de operaciones realizadas mediante pago en línea.
- La utilización del servicio Caja Extra.
- Las características de la actividad económica.
- Las condiciones del territorio.
- La disponibilidad de efectivo de la entidad bancaria.
Por tanto, desaparece el límite uniforme de 5.000 CUP, pero la cantidad disponible dependerá de un análisis individual y de la liquidez existente en cada banco.
¿A quiénes aplica la flexibilización del uso del efectivo?
La Resolución 74/2026 alcanza a los actores económicos incluidos en las normas de 2023, entre ellos:
- Empresas estatales y unidades presupuestadas.
- Cooperativas agropecuarias y no agropecuarias.
- Productores agropecuarios y agricultores individuales.
- Micro, pequeñas y medianas empresas.
- Trabajadores por cuenta propia.
- Proyectos de desarrollo local.
- Artistas y creadores.
- Modalidades de inversión extranjera.
- Personas naturales o jurídicas que realicen actividades comerciales o de servicios legalmente autorizadas.
El límite suspendido no se refería de manera general a las compras cotidianas entre un consumidor y un comercio, sino a cobros y pagos en efectivo derivados de determinadas relaciones contractuales entre los sujetos regulados.
Habrá atención bancaria especializada para los negocios
El Banco Central anunció además la creación gradual de sucursales, áreas o locales destinados a atender específicamente a los actores económicos.
Estos espacios deberán ofrecer servicios relacionados con:
- Manejo y extracción de efectivo.
- Cuentas corrientes y fiscales.
- Conciliaciones bancarias.
- Financiamiento.
- Acceso al mercado cambiario.
La institución no ha divulgado todavía un calendario completo ni la ubicación de todas las oficinas que ofrecerán esta atención especializada.
¿Qué deben revisar consumidores y negocios desde el 1 de agosto?
Los consumidores deberían comprobar que el pago se procese mediante la opción de pago en línea y no como una transferencia común, especialmente si desean recibir la bonificación del 4 %.
Los comercios, por su parte, deberían verificar:
- Si la acreditación inmediata está disponible para operaciones dentro de su banco.
- Cómo aparece reflejada la bonificación del 2 %.
- Desde qué fecha se aplica la comisión reducida del 0,8 %.
- Qué tratamiento reciben las transferencias directas de clientes.
- Cuándo comienza a cobrarse la comisión por extracción de efectivo.
- Si la eliminación de la comisión por depósitos ya se encuentra activa.
- Qué procedimiento deberá seguirse para acordar el fondo de efectivo con el banco.
También será recomendable conservar los comprobantes digitales y revisar periódicamente los estados de cuenta, sobre todo durante las primeras semanas de aplicación.
No todas las medidas comienzan simultáneamente
El Banco Central ha presentado estas acciones como parte de un mismo paquete, pero su puesta en funcionamiento será gradual.
La acreditación inmediata dentro del mismo banco y las nuevas bonificaciones tienen como fecha operativa anunciada el 1 de agosto de 2026.
La Resolución 74/2026, por su parte, entró en vigor el 20 de julio y se limita principalmente a suspender los artículos que establecían el límite de 5.000 CUP y a regular los criterios para acordar la caja chica.
Las nuevas comisiones, los cambios en los umbrales y la atención especializada fueron anunciados como medidas complementarias. Los bancos comerciales deberán informar sus condiciones, procedimientos y fechas concretas de aplicación.
¿Resolverán estas medidas las dificultades de los pagos digitales?
Las bonificaciones y la acreditación inmediata pueden hacer más atractivo el pago en línea, tanto para consumidores como para negocios.
Sin embargo, su efectividad dependerá de otros factores: la estabilidad de las telecomunicaciones, los apagones, el funcionamiento de las plataformas, la disponibilidad de terminales y teléfonos, la correcta identificación de los comercios y la capacidad de los bancos para atender reclamaciones.
También, será determinante que las condiciones se comuniquen con claridad. Si el consumidor no puede distinguir entre pago en línea y transferencia, o el comercio desconoce las comisiones aplicables, podrían mantenerse algunas de las dificultades que han acompañado el proceso de bancarización.
Las medidas crean nuevos incentivos, pero su resultado práctico solo podrá evaluarse después del 1 de agosto de 2026, cuando comiencen a reflejarse en las operaciones cotidianas.
Con información de: anuncio del Banco Central de Cuba sobre los pagos digitales y Resolución 74/2026, publicada en la Gaceta Oficial Extraordinaria No. 81.